Банки заставят раскрывать условия для высоких ставок: с какими вкладами нужно быть внимательнее

Банк России и Федеральная налоговая служба готовят рекомендации о правилах раскрытия информации о депозитах, сообщают «Известия». Сейчас банки предлагают высокие ставки по вкладам, но скрывают информацию об условиях, которые нужно выполнить для их получения. Зачастую это касается вкладов с возможностью снятия и пополнения.

Центробанк уже донес до участников рынка новые требования по информированию клиентов об условиях вкладов, рассказал глава службы по защите прав потребителя Банка России Михаил Мамута. Теперь регулятор направит их в виде письма.

«Перед заключением договора до клиента не всегда полностью и честно доводится информация о доходностях по вкладу. Не всегда ему понятно, что получение доходности связано с массой дополнительных условий. Действительно, такая проблема есть — мы видим по жалобам», — сказал Мамута.

Расчет итоговой доходности вклада, по его словам, должен быть честным и соответствовать тому, что написано в договоре. Кроме того, все дополнительные условия получения процентов должны доводиться до клиента там же, где он узнает информацию о них. Это касается рекламы, сайтов и рассылок.

Правила могут коснуться как таблиц ставок по депозитам, так и отображения информации о дополнительных надбавках к доходности, добавили в Почта Банке. Там отметили, что изменения потребовались из-за рекордного спроса россиян на сберегательные продукты.

К каким вкладам нужно присмотреться

Проблема заключается в том, что часть условий, по словам экспертов, может быть не представлена в договоре. Например, там может быть отсылка на документ, который можно найти на сайте. Банки могут и недостаточно ясно формулировать возможность ухудшения условий депозита.

Чаще всего проблема возникает с вкладами, которые подразумевают возможность снятия и пополнения средств. Экономист Андрей Бархота отмечает, что формулы расчета доходности по таким продуктам достаточно сложны, потому что учитывают величину неснижаемого остатка на счете. Человек, не знакомый с механизмом, может не понять, почему процент оказался ниже ожидаемого.

Другая проблема заключается в том, что банки могут предлагать повышенную ставку лишь на несколько месяцев. Наконец, не все кредитные организации уточняют, на каких условиях будет продлен вклад после окончания срока.

Самые прибыльные* годовые вклады

В последнее время интерес к годовым вкладам стабилизировался. Так, согласно статистике использования фильтров при поиске вкладов через сервис Банки.ру, в январе и феврале 2025 года их доля в спросе составила порядка 15%. При этом они продолжают оставаться одними из самых популярных у вкладчиков. Учитывая это, аналитики Банки.ру составили рейтинг топ-10 годовых вкладов, представленных на нашем сайте. Вот четыре из них, которые можно оформить на Банки.ру:

«МТС Вклад», МТС Банк«МКБ. Перспектива», Московский кредитный банк«ВТБ вклад», ВТБ«Доход», Банк Уралсиб

* Рейтинг составлен на базе условий вкладов, актуальных на 11 марта 2025 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.